Как инвестировать начинающему – пошаговая инструкция

Инвестирование позволяет сохранить деньги и даже неплохо заработать в перспективе. Поэтому если у кого-то появилась крупная сумма в качестве свободного капитала, то следует задуматься о капиталовложении.

Проблема в том, что далеко не все люди достаточно грамотны в финансовом плане. Они думают, что стать инвесторами могут только финансисты с экономическим образованием и огромным капиталом. На самом деле любой имеет возможность начать инвестировать.

Как новичку начать инвестировать

  1. Открыть депозит

Первым делом следует открыть краткосрочный вклад в банке и взять паузу. И не нужно забирать эти деньги, чтобы потратить на ненужные вещи. Это свободный капитал, который не требуется для удовлетворения повседневных нужд.

Пока деньги в надежности и на сумму начисляются проценты, следует решить 2 задачи. Во-первых, закрыть все кредиты и рассчитаться с другими долгами. Долговые обязательства будут тянуть назад. Во-вторых, необходимо создать финансовую подушку безопасности – оставить на счете часть денег, которых хватит на 2-3 месяца для жизни на случай непредвиденных ситуаций.

  1. Создать план

Это важный момент. Пусть свободный капитал пока будет в банке. Теперь следует поставить цели для инвестирования, понять, зачем нужно приумножать капитал. «Хочу быть богатым» - неудачный план. «Хочу купить телефон через 2 месяца» - тоже не цель для инвестирования.

План должен быть конкретный и долгосрочный. Если не планируется вкладывать на срок более года, то лучше так и оставить капитал в банке, получая ежегодно 3-6% без учета инфляции.

Если же есть долгосрочные цели (купить авто, недвижимость и т. д.) на 3 и более лет, то можно рассматривать возможности для инвестирования. Дело в том, что в короткий срок много заработать новичку не получится. Вести успешную спекулятивную торговлю бумагами на рынке могут только настоящие профессионалы.

Конечно, бывает так, что новичок покупает акции какой-либо компании, и бумаги в течение 2-3 месяцев дорожают на 50-100% и более. Однако это редкость. С такой же вероятностью акции могут и подешеветь.

  1. Фондовый рынок

Пока деньги еще не используются для инвестирования, желательно все это время держать их на краткосрочных вкладах, например, на 3 месяца.

Теперь пора изучать фондовый рынок. Это делать требуется обязательно, так как необученные люди почти гарантированно теряют свои деньги. Не рекомендуется посещать дорогостоящие курсы и тренинги, покупать обучающие инфопродукты. В большинстве случае там ничего нового и умного не расскажут. Сразу стоит забыть обо всех «зазывалах» на Форекс или другие сомнительные проекты.

Цель – понять фондовый рынок. В открытом доступе есть масса обучающих бесплатных материалов. Нужно уделить 2-3 месяца для обучения. Если человек более или менее готов войти на фондовый рынок, то пора выбирать брокера.

Брокер выступает посредником между биржей и частными инвесторами. Необходимо выбрать банк, оказывающий подобные услуги, либо специализированную брокерскую компанию.

Важно учитывать, что брокеры зарабатывают на своих клиентах. Поэтому следует изучить условия: годовое обслуживание счета, комиссии при совершении операций и т. д. А потом уже открывать счет. Проблем это не вызовет: обычно для открытия счета требуется только паспорт.

  1. Первые шаги

Для начала хватит нескольких тысяч, чтобы «прощупать» рынок. Можно снять с депозита, допустим, 1 000 000 сумов и перевести на брокерский счет. Зачем? Требуется приобрести разные виды активов на малую сумму. Например, по 1 лоту акций разных компаний. Это требуется для того, чтобы со временем понять саму суть инвестирования на рынке и продолжить изучать рынок. При инвестициях крупной суммы можно рассматривать зарубежные рынки и разные варианты финансовых инструментов.

Кратко о рынках: приобрести можно акции, облигации, доли в фондах и т. д. Новичкам нет смысла сразу пробовать торговать фьючерсами или опционами. Поэтому рассматривать следует ценные бумаги и фонды:

  • Акции. Инвестировав в эти бумаги, человек получает долю в компании. Соответственно, и возможность получения дивидендных выплат из прибыли эмитента.
  • Облигации. Они отражаю долговые отношения эмитента и владельца бумаг. Купив облигации, инвестор будет регулярно получать купон – процентное вознаграждение от организации за то, что она получила деньги инвестора.

Новичкам лучше выбирать «голубые фишки» - надежные компании Узбекистана или зарубежных стран. Дефолт в таком случае крайне маловероятен, поэтому можно с минимальными рисками вложиться в облигации с более или менее хорошим купоном.

Также низкие риски будут при инвестировании в акции голубых фишек. В долгосрочной перспективе такие ценные бумаги почти всегда растут в цене. Но стоит помнить о рисках, так как фондовый рынок всегда капризный. Никто не может гарантировать постоянный рост акций.

Поэтому инвестирование и считается долгосрочным. Периоды спада цены бумаг будут всегда. Опять же, если речь идет о голубых фишках, то почти всегда потом идет восстановление цены и дальнейший рост. Сложно представить, что большие компании допустят, чтобы их акции были всегда дешевыми на фондовом рынке.

  1. Последующие шаги

Постепенно можно снимать с депозита деньги по 20-30% и вкладывать их на фондовом рынке. Всегда нужно помнить о диверсификации не вкладывать все деньги в один актив. Это очень рискованно. Лучше разделить общий капитал на части и покупать разные активы. Такое разделение является страховкой на случай, если какие-то активы будут дешеветь.

Варианты и перспективы инвестирования

Наименьшие риски будут при покупке облигаций, однако и прибыльность здесь низкая. Например, по гособлигациям купон немногим выше, чем ставка по депозитам.

Большую прибыль в перспективе может принести инвестирование в акции. Дивиденды – это одно дело. Но и сами бумаги могут с годами заметно вырасти в цене на фондовом рынке. Значит, можно будет продать их и получить прибыль.

Еще можно вложиться в ПИФы, купив долю какого-либо фонда, который держит капитал сразу в нескольких активах. Это уже диверсификация. Принцип тот же: если активы в совокупности дорожают, то увеличивается и цена паев фонда.

Если не говорить о фондовом рынке, то сравнительно надежными вариантами являются инвестирование в золото и недвижимость.

Однако для покупки недвижимости потребуется немало денег. Зато прибыльность высокая. Во-первых, само жилье может через несколько лет заметно подорожать. Во-вторых, есть возможность организовать пассивный доход за счет сдачи жилья в аренду.

Инвестирование в золото отличается долгосрочностью. Иногда ждать прибыль приходится 5-10 лет. Металл обычно стабильно растет в цене, но очень медленно.

Вместо вывода

Всегда требуется помнить о рисках. Если по облигациям предлагается большой купон, то это может говорить о плохом финансовом состоянии эмитента.

С акциями ситуация еще более рискованная. Поэтому лучше покупать акции крупных надежных компаний на длительный срок.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Прокрутить наверх